Výber správneho úveru je rovnako dôležitý ako výber správneho domu.
Aj keď sa štandardné hypotekárne podmienky vždy pohybovali medzi rokmi 15 a 30, na trhu sa za posledné desaťročie objavili dlhšie pôžičky, čo kupujúcim domov ponúka viac možností pri výbere ich financovania bývania. Tieto dlhšie netradičné pôžičky sú pre niektorých kupujúcich príťažlivé, pretože ponúkajú nižšie mesačné platby. Pred výberom jednej z týchto pôžičiek je však dôležité plne porozumieť ich výhodám a nevýhodám.
Dĺžka obdobia
Najdlhšia doba splatnosti hypotéky v Spojených štátoch je 50 rokov. Rovnako ako v prípade protistrán 15 a 30, aj hypotéky 40 a 50 sú k dispozícii ako pôžičky s pevnou aj variabilnou úrokovou sadzbou. Aj keď sa tu v Spojených štátoch môžu hypotéky na 50-rok zdať vysoké, v iných krajinách sú hypotekárne podmienky dvakrát také dlhé. V 2002, Japonsko predstavilo 100-ročnú hypotéku. Spojené kráľovstvo nasledovalo žalobu v 2006.
výhody
Hlavnou výhodou 50-ročnej hypotéky je to, že ponúka nižšie mesačné splátky. To umožňuje kupujúcim - najmä mladým, prvýkrát kupujúcim - zabezpečiť financovanie väčšieho a drahšieho domu, ako by mohli inak. Namiesto toho, aby sa najskôr presťahovali do počiatočného domu, kupujúci si môžu kúpiť svoje vysnívané domy a refinancovať ich cestu, keď rastú ich príjmy a klesajú zostatky ich kreditných kariet a študentských pôžičiek.
Nevýhody
Úroková sadzba z hypotéky na 50-rok je zvyčajne o 25 do .375 percentuálnych bodov vyššia ako úroková sadzba na 30-ročnú pôžičku na bývanie. To znamená, že aj keď vaše mesačné platby môžu byť menšie, z dlhodobého hľadiska budete za svoj domov platiť podstatne viac. Majetok si u vás doma budujete oveľa pomalšie. To môže byť výhodou pre ľudí, ktorí dávajú prednosť nasmerovaniu svojich peňazí na investície iné ako do domu, ale ľuďom, ktorí nie sú motivovaní investovať tento rozdiel, budú vynechané nútené úspory vlastníctva domu.
Úvahy
Ak uvažujete o kúpe hypotéky na 50-rok, je dôležité starostlivo zvážiť výhody a nevýhody, aby ste sa uistili, že sa rozhodujete pre seba a svoju rodinu. Počas procesu nákupu sa opýtajte, či kupujete dom, ktorý si skutočne môžete dovoliť, alebo či používate dlhodobý nákup na základe vášho príjmu, ktorý je nepraktický. Nezabudnite tiež určiť, či skutočná mesačná úspora bude stáť za mimoriadne dlhú hypotéku - zatiaľ čo nižšia splátka zlepší váš cash flow, nemusí celkovo zlepšiť vašu finančnú situáciu.
