Ako zistím svoj 401K zostatok?
Použitie plánu 401 (k) na úsporu na účely odchodu do dôchodku vám umožňuje vložiť svoje úspory na autopilota s automatickým odpočtom miezd. Okrem toho dostanete za svoje príspevky daňové úľavy a príjmy sa nezdaňujú, až kým z účtu nevyčerpáte prostriedky. Avšak, aby ste sa uistili, že ste na dobrej ceste do dôchodku svojich snov, musíte si z času na čas ponechať karty na svojom 401 (k) zostatku. Okrem znalosti vášho zostatku 401 (k) je tiež dôležité, aby ste vedeli, koľko vášho účtu pripadalo, najmä ak uvažujete o zmene zamestnania v blízkej budúcnosti.
Kontrola zostatku plánu 401 (k)
Váš plán 401 (k) je povinný poskytnúť vám individuálny výkaz výhod najmenej raz ročne, ak vám váš plán 401 (k) neumožňuje nasmerovať investície na váš účet alebo aspoň každé tri mesiace, ak môžete nasmerovať svoje investície ,
Okrem týchto výkazov ponúkajú niektoré plány 401 (k) online prístup k svojim dôchodkovým účtom na kontrolu zostatku alebo opätovného vyváženia svojho portfólia. Vaše oddelenie ľudských zdrojov pre vašu spoločnosť vám môže poskytnúť všetky informácie, ktoré potrebujete na nastavenie prihlásenia online na kontrolu svojho zostatku 401 (k).
Vested verzus neinvestované zostatky
Zadávaná časť vášho plánu 401 (k) je časť, ktorú si vezmete so sebou, ak ste pre spoločnosť prestali pracovať. Vždy ste v plnej miere zodpovední za príspevky, ktoré prispievate k svojmu plánu 401 (k), takže neprestávajte prispievať, pretože neviete, ako dlho zostanete v spoločnosti. Ak však pri odchode nemáte nárok, časť alebo všetky príspevky, ktoré váš zamestnávateľ poskytol vo vašom mene, by sa mohli stratiť.
Poskytovanie príspevkov zamestnávateľom
Váš zamestnávateľ však môže implementovať nárok na príspevky, ktoré prispieva vo vašom mene, napríklad zodpovedajúce príspevky. Je však len toľko času, že zamestnávateľ môže vyžadovať, aby ste pracovali skôr, ako sa stanete plne oprávnenými. Každý postup udeľovania oprávnení sa musí udeľovať aspoň tak rýchlo, ako je jedna z dvoch možností. Harmonogram udeľovania úľav vyžaduje, aby všetci zamestnanci boli do konca tretieho roku práce plne poistení zamestnávateľmi. Odstupňovaný rozvrh oprávnení si vyžaduje, aby zamestnanci mali nárok na minimálne 20-percentuálny podiel po dvoch rokoch a aby každý rok po tomto roku získali ďalší 20-percentuálny podiel.
Napríklad nárok na poistné plnenie, ktoré zamestnancom prispieva na príspevky zamestnávateľa 10 po prvom roku a potom ďalšie 30 na každý rok potom, by sa kvalifikoval, pretože je vždy v predstihu pred odstupňovaným harmonogramom oprávnení. Program oprávnení, ktorý zamestnancom plne vyhovuje po štyroch rokoch, ale do tohto dátumu sa im vôbec nezaručuje, by však skúšku zlyhal, pretože na konci tretieho roku zamestnanec vôbec nie je poverený, čo je pozadu. obe možnosti.
Tipy
- V závislosti od pravidiel plánu spoločnosti 401 (k) vašej spoločnosti možno budete môcť určiť svoj aktuálny zostatok telefonicky alebo faxom so žiadosťou správcovi plánu.
- Ak nie ste spokojní so svojím aktuálnym zostatkom plánu, môžete sa rozhodnúť prerozdeliť alebo presunúť percento svojich peňazí v rôznych investičných nástrojoch, aby ste lepšie zladili svoje výnosy s cieľmi dôchodkového sporenia.
Výstraha
- Zostatok vyjadrený v každom výpise v papierovej podobe, ktorý môžete dostať, je, samozrejme, zostatkom v deň, keď bol výpis vytlačený. Toto bude pravdepodobne váš zostatok na konci obdobia.
