Pred vyhľadaním výplaty pôžičky preskúmajte všetky ostatné možnosti.
V ťažkých ekonomických časoch je lákavé vziať si pôžičku na výplatu, ktorá vás odvezie do najbližšej výplaty. Aby ste sa vyhli pasci vysokých úrokov a poplatkov spojených s refinancovaním, je najlepšie si byť istí, že pôžičku môžete splatiť skôr, ako sa pustíte do pokušenia.
Ako fungujú pôžičky pred výplatou
Keď získate pôžičku pred výplatou, známu aj ako pôžička v hotovosti, v zásade preplatíte šek po dátume. Šek pokrýva sumu, ktorú si požičiavate, plus finančný poplatok za vypožičanie peňazí - zvyčajne $ 15 alebo viac. Veriteľ sa zaväzuje zadržať šek až do nasledujúceho výplatného dňa. V tom okamihu vloží šek, aby získal späť peniaze, ktoré ste si požičali. Aspoň tak to funguje teoreticky. Realita je však častejšie ako skutočnosť, že dlžníci nemajú na svojich bežných účtoch dostatok peňazí na splatenie pôžičky a sú nútení úver prevrátiť alebo refinancovať, čím vznikajú dodatočné poplatky a prehnané úrokové sadzby.
Prevrátenie, obnovenie a refinancovanie
Obnovenie, refinancovanie alebo presunutie vašej pôžičky sa v podstate týka rovnakého postupu získania novej pôžičky od veriteľa a jeho časti na zaplatenie finančných poplatkov za staré aj nové pôžičky. Podrobnosti tohto procesu sa riadia štátnym právom, ktoré sa v jednotlivých štátoch líši - a niektoré štáty tento druh pôžičiek úplne zakazujú. Niektoré štáty požadujú, aby ste tiež použili časť novej pôžičky na zaplatenie niektorých alebo všetkých istín za starú pôžičku. Väčšina štátov tiež stanovuje limity toho, koľko si môžete požičať s každou pôžičkou, ako aj limity, koľkokrát môžete prevrátiť svoj dlh na novú pôžičku. Na stránke Bills.com nájdete graf, v ktorom sú uvedené zákony a obmedzenia týkajúce sa pôžičiek pred výplatou.
Splátky úveru
V závislosti od vášho štátu možno budete môcť refinancovať svoju pôžičku na splátkový úver, ktorý ponúka vyššiu sumu úveru aj dlhšie obdobie na jeho splatenie v pravidelných splátkach. Rovnako ako pri prevrátení musíte časť pôžičky použiť na zaplatenie všetkých zostávajúcich a súčasných finančných poplatkov av niektorých štátoch ju musíte použiť aj na zaplatenie časti alebo všetkých nesplatených istín. Podľa ProPublica.org majú splátky často vyššie úrokové sadzby ako štandardné pôžičky pred výplatou a sú zabezpečené kolaterálom, ako je vaše auto alebo akýkoľvek majetok, ktorý vlastníte.
Ak nemôžete zaplatiť
Problém s refinancovaním pôžičiek na výplatu je, že finančné poplatky a úroky sa môžu rýchlo pridať k drvivému dlhu a nakoniec vám dôjdu príležitosti na refinancovanie. Ak je to tak, niektoré štáty požadujú od poskytovateľov pôžičiek, aby ponúkli splátkový kalendár na splatenie nesplateného dlhu. Ak však nežijete v niektorom z týchto štátov alebo si platby stále nemôžete dovoliť, veriteľ je podľa Bills.com schopný vykonávať inkaso rovnako ako pri akomkoľvek inom druhu dlhu.
