Viazané účty sú zriadené spolu s hypotékou, aby ste ušetrili prostriedky na zaplatenie daní z nehnuteľností, poistenia domácnosti a ďalších ročných účtov v čase ich splatnosti. Úrokové poplatky sa pripočítavajú k vašej mesačnej splátke hypotéky relatívne bezbolestne, aby ste mohli platiť tieto veľké ročné účty. Viazané účty sa vyžadujú pri väčšine pôžičiek poistených Federálnou správou bývania a mnohých bežných pôžičkách na bývanie.
Ako sa určujú poplatky
Mesačné poplatky za viazané účty sa vypočítavajú na jednu dvanástinu z ročných daní, poistenia alebo iných účtov, ako sú špeciálne odhady od iných vládnych agentúr. Vychádzajú z posledných ročných účtov a odhadu výšky poistného. Na otvorenie účtu je zvyčajne potrebné zložiť úschovu dva mesiace vopred, aby sa zabezpečil prebytok v deň splatnosti účtov.
Môžete mať nadmerný úschov
Ak sa dane, poistné alebo iné poplatky spojené s úschovou poplatkov zmenia, na účte si môžete vytvoriť prebytok. Ak sa napríklad skončí osobitná daň alebo ak znížite svoje poistné zvýšením odpočítateľnej položky, pôvodný odhad úschovy môže byť vysoký. Veritelia si však môžu tento dvojmesačný vankúš ponechať, takže na vašom účte by mal byť vždy prebytok.
Získajte ročné vyhlásenie
Raz ročne vám musí poskytovateľ pôžičky poskytnúť vyhlásenie o analýze úschovy, v ktorom uvedie, koľko ste zaplatili na viazanom účte, každý účet, ktorý bol z tohto účtu zaplatený, a konečný zostatok na účte. Ak dôjde k prekročeniu dvojmesačného prebytočného vankúša, máte právo na vrátenie prostriedkov. Niektoré hypotéky a niektorí veritelia poskytujú menej ako dvojmesačný vankúš, čo môže ovplyvniť váš prebytok.
Dostanete refundáciu
Máte nárok na vrátenie akýchkoľvek prebytkov vo výške 50 alebo viac, zvyčajne vyplatených do jedného mesiaca od získania ročnej uzávierky. Niektorí veritelia vrátia prevyšujúce $ 25 alebo viac, ale federálny zákon stanovuje limit $ 50. Akékoľvek prekročenie limitu vrátenia platby sa použije na vaše platby na úschovu v budúcom roku a mierne zníži mesačné poplatky.
Poplatky sa môžu napriek nadmerným zmenám zmeniť
Vaše mesačné poplatky za úschovu sa môžu zvýšiť, aj keď máte v čase výpisu prebytok. Môže sa to stať napríklad v prípade, ak ste vy a váš veriteľ informovaní, že dane z nehnuteľností pôjdu v budúcom roku alebo ak vaša poisťovňa pošle oznámenie o vyššom poistnom. Podmienka na budúci rok sa upraví na tieto vyššie hodnoty, aj keď ste mali na konci roka prebytok.
