Ako leasing vozidla ovplyvňuje nárok na hypotéku na bývanie
Aj keď možno budete musieť financovať vozidlo aj dom, tieto dve základné potreby môžu byť niekedy v rozpore s kvalifikáciou na hypotéku. Prenájom automobilu, aj keď len na krátku dobu, ovplyvňuje vašu schopnosť poskytnúť hypotéku. Pri prenájme automobilu sa z mesačného príjmu vyťaží kus, čím sa mesačne zníži suma, ktorú môžete dať na hypotéku na bývanie. Prenájom automobilov spolu s novou hypotékou a iným opakujúcim sa dlhom nesmie prekročiť maximálne limity hypotekárnych veriteľov.
Pomery dlhu k príjmu a vaše auto
Hypotekárni veritelia používajú na určenie, či si môžete dovoliť splátku hypotéky, váš pomer dlhu k príjmu alebo DTI. DTI porovnáva vaše mesačné splátky dlhu plus potenciálnu hypotekárnu splátku s vašim mesačným hrubým príjmom, výsledkom čoho je pomer vyjadrený v percentách.
Napríklad, ak vaše celkové opakujúce sa splátky dlhu vrátane nového hypotéky a lízingu automobilov, celkom 2,000 $ mesačne a vy zarobíte $ 4,000, vaša DTI je 50 percent. Výdavky 50 z vašich zárobkov z opakujúcich sa splátok dlhov sa všeobecne považujú za riskantné a veriteľ vás nemusí schváliť na pôžičku na bývanie s tak vysokou DTI.
Požiadavky DTI hypotekárneho úveru
Veritelia vo všeobecnosti požadujú, aby ste mali maximálny 43 percent DTI; to znamená, že na opakované splácanie dlhov každý mesiac, vrátane vášho automatického prenájmu a hypotéky, nepoužijete viac ako 43% svojho hrubého príjmu. Máte niekoľko možností, ako získať hypotekárny úver, keď ste v prenájme automobilu, aj keď váš DTI presahuje 43 percent.
Hypotekárni veritelia môžu akceptovať vysoké úrovne dlhu k príjmom, ak máte kompenzačné faktory, ako napríklad niekoľkomesačné hotovostné rezervy, vysoké kreditné skóre alebo ak sa vaša hypotéka pri hypotéke príliš nezvýši.
Fannie Mae, hlavný zdroj mimovládnych hypotekárnych úverov, má maximálnu požiadavku na DTI 45 v percentách, ak splníte určité požiadavky na kreditné skóre a hotovostné rezervy. Ak však váš celkový kreditný a príjmový profil generuje schválenie prostredníctvom priameho upisovacieho systému, známeho ako „DU“, pôjde až o 50 percent DTI.
Schválené DU, známe aj ako automatizovaný upisovací softvér, je najsilnejšou formou schválenia hypotekárneho úveru, ktorú môže žiadateľ získať, pretože na jeho schválenie nevyžaduje fyzické upisovanie.
Zníženie opakujúceho sa dlhu
Ak požiadate o hypotéku pred skončením nájmu automobilu, znížite kúpnu alebo refinančnú silu. Vysokú DTI však možno vyrovnať menšou hypotékou, ktorá má nižšiu mesačnú splátku. Zvolenie menšej zodpovednosti za hypotéku a ponechanie všetkých ostatných opakujúcich sa dlhov neporušené môže dostatočne znížiť vaše DTI a umožní vám kvalifikovať sa na financovanie bývania.
Môžete si tiež splatiť lízing automobilu pred podaním žiadosti o hypotéku na bývanie, alebo počkať, až si auto prenajme, až po uzavretí hypotéky na bývanie. Menšia opakujúca sa zodpovednosť za vozidlo alebo akýkoľvek opakujúci sa dlh optimalizuje vašu schopnosť dovoliť si vyššiu splátku hypotéky.
Eliminácia alebo zníženie platieb za pôžičky na auto, pohľadávok z kreditných kariet alebo iných typov financovania je dobrá voľba, ak sa chcete kvalifikovať na najvyššiu možnú sumu hypotéky a ako najväčšia kupná sila ako homebuyer.
