Zdieľanie vašej kreditnej karty v akejkoľvek kapacite by sa mohlo ukázať ako riskantné.
Na povrchu sa môže zdať, že medzi používateľom spoločného účtu a oprávneným používateľom je malý rozdiel. Spoloční používatelia aj oprávnení používatelia majú zvyčajne svoje individuálne kreditné karty - a obaja majú oprávnenie účtovať poplatky. Pokiaľ však ide o vykazovanie zodpovednosti a kreditného rizika pre tieto dva typy držiteľov kariet, existujú rozdiely. Na vytvorenie spoločného účtu musia používatelia tiež požiadať o účet spoločne, zatiaľ čo autorizovaného používateľa môžete jednoducho pridať do existujúceho účtu.
zodpovednosť
Zatiaľ čo oprávnení používatelia aj majitelia spoločných účtov majú právo účtovať poplatky na účet, za splatenie dlhu má zákonnú zodpovednosť iba vlastník spoločného účtu. Aj keď autorizovaný používateľ ako jediný účtuje poplatky na účet, majiteľ alebo spoluvlastníci sú tí, ktorí sú právne zaviazaní ich platiť. Z tohto dôvodu niektorí vlastníci poskytujú autorizovanému používateľovi iba obmedzenú sumu.
Správa o úvere
Majitelia spoločných účtov a oprávnení používatelia uvidia vo svojich úverových správach úverové účty. V prehľade kreditu sa uvedie, či je používateľ primárnym vlastníkom účtu alebo oprávneným používateľom. Toto hlásenie môže byť užitočné najmä pre oprávnených používateľov, ktorí inak nemôžu získať svoj vlastný kredit, pretože vývoj úverovej histórie je dôležitou súčasťou získania budúceho úveru.
Kreditné skóre
Majitelia spoločného účtu môžu vidieť, ako sa ich kreditné skóre zlepšuje zodpovedným používaním kreditného účtu. Stať sa používateľom spoločného účtu je dobrý spôsob, ako zvýšiť svoje kreditné skóre. Model kreditného bodovania FICO priraďuje 35 percentuálny bod skóre FICO k platobnej histórii, 30 percent k dlžnej sume, 15 percent k dĺžke úverovej histórie, 10 percent k použitým druhom úveru a zvyšných 10 k získaniu nových úver. V prípade oprávneného používateľa sa výkon účtu zobrazí v jeho kreditnej správe, ale podľa Experiana to nemusí nevyhnutne ovplyvniť všetky jeho výpočty kreditného skóre.
Riziká
Osoba so silnou úverovou históriou preberá riziko tak pri otvorení spoločného účtu, ako aj pri pridávaní oprávneného používateľa k existujúcemu účtu. Otvorenie spoločného účtu môže predstavovať menšie riziko, pretože spoločnosť vydávajúca kreditné karty sa bude venovať minulosti úverovej histórie používateľa spoločného účtu - ktorý sa zvyčajne môže kvalifikovať pre svoj vlastný kredit. Na druhej strane oprávnený používateľ môže mať zlú kreditnú alebo skutočnú úverovú históriu, čo môže byť riskantné. Možné negatívne účinky však fungujú oboma spôsobmi. Akékoľvek nezodpovedné úverové správanie vlastníka alebo spoluvlastníkov, ako napríklad neuskutočnenie včasných platieb, môže ovplyvniť kredit oprávneného používateľa.
