Refinancia za 30-rok vám môže pomôcť využiť hodnotu vášho domu.
Ak môžete získať lepšiu úrokovú sadzbu na hypotéku, refinancovanie vám môže ušetriť tisíce dolárov počas doby platnosti hypotéky a umožní vám rýchlejšie splácať hypotéku. Ale ak máte veľkú úrokovú sadzbu, v niektorých prípadoch môže byť výhodou predĺžiť hypotéku čo najdlhšie refinancovaním na 30-ročnú hypotéku.
Refinancovanie na dlhšie obdobie
Pri refinancovaní sa zvyčajne snažíte zachovať termín existujúcej hypotéky, aby ste mohli splácať hypotéku v rovnakom čase s nižšími mesačnými splátkami, pretože teraz platíte nižšiu sadzbu. Ak napríklad zostávate na vašej aktuálnej hypotéke zostávajúce roky 10, ponechali by ste si pri refinancovaní rovnaké obdobie splácania 10 rokov. Ak však chcete mať ešte nižšie mesačné platby, môžete splácanie predĺžiť refinancovaním späť do refinancovania za 30. Refinancia za 30 roky predlžuje čas potrebný na splatenie vášho aktuálneho obdobia späť na 30 roky. Napríklad, ak v súčasnosti máte na hypotéke 15 rokov, refinancovanie na 30-ročnú pôžičku by vám umožnilo splácanie splátok v priebehu dvojnásobného obdobia.
Refinancovanie hotovosti
Váš poskytovateľ pôžičky vám môže umožniť refinancovať viac, ako dlhujete, ak ste splatili hypotéku alebo ak váš dom vzrástol. Ak uskutočňujete refinancovanie v hotovosti, vaša mesačná splátka hypotéky sa môže zvýšiť z dôvodu zvýšeného dlhu, aj keď máte nižšiu úrokovú sadzbu. Ak si neželáte, aby vaša mesačná platba stúpla pri refinancovaní v hotovosti, voľba refinancovania späť do 30-ročnej pôžičky vám môže pomôcť znížiť mesačné platby späť na to, čo ste platili pred refinancovaním.
Extra peniaze na investovanie inde
V závislosti od úrovne investovania dôvtipu a dôvery v vaše investičné schopnosti sa môžete domnievať, že môžete investovať viac peňazí, ako platíte v úrokoch. Napríklad, ak si myslíte, že môžete zarobiť 7 percentuálnu mieru návratnosti svojich investícií a môžete refinancovať až na 4 percentuálnu úrokovú mieru, 3 percentuálne rozpätie predstavuje zisk pre vás, ak použijete peniaze, ktoré nepoužívate na zaplatenie hypotéka na investície. Okrem toho je váš hypotekárny úrok (až do výšky 1 miliónov dolárov dlhu) a podiel na vlastnom imaní (až do výšky dlhu 100,000 $) odpočítateľný z daní, takže strýček Sam vám môže nakoniec dať daňovú úľavu z úroku, ktorý zaplatíte na hypotéku.
Nevýhody na dlhšiu dobu
Nevýhodou pri predĺžení doby vášho refinancovania je, že budete platiť úroky z hypotéky dlhšiu dobu. Predpokladajme napríklad, že ste si pôvodne vzali hypotéku na 30-rok a splácali ste ju 10 rokov. Ak refinancujete späť do 30-ročnej hypotéky, budete musieť splácať hypotéku na 30 viac rokov, pokiaľ ju neuhradíte včas. To znamená, že splatenie hypotéky bude trvať celkom 40 rokov - banka bude účtovať úroky po celú dobu. Aj keď bude vaša mesačná platba menšia, viac z vašich platieb pôjde na splácanie úrokov banke počas prvých rokov vašej novej pôžičky. Ak však môžete získať dostatočne nízku úrokovú mieru, nižšia mesačná platba vám môže umožniť vložiť viac peňazí do investície, ktorá prináša vyššiu mieru návratnosti.
