Keď si vezmete pôžičku krytú Federálnou správou bývania, v skutočnosti nemáte poistenie PMI alebo súkromné hypotekárne poistenie. Namiesto toho platíte FHA poistné na hypotéku alebo MIP za to, že FHA kryje vášho veriteľa proti strate. Po vybudovaní určitého množstva vlastného imania v dome agentúra FHA zastaví platbu MIP.
Platba vopred
MIP platíte v dvoch častiach. Prvá časť má formu počiatočnej prémie vo výške 1.75 z pôžičky. Ak si napríklad požičiavate hypotéku $ 200,000, vaša prémia je $ 3,500. Namiesto toho, aby sa pripočítala k vašim záverečným nákladom, FHA ich vloží do vašej celkovej výšky úveru. Platíte hypotekárny úrok z výšky poistného počas životnosti úveru. To bude pokračovať, až kým splatíte pôžičku.
Ročná prémia
Okrem platby vopred platíte agentúre FHA mesačné poistné. Cena poistného sa líši v závislosti od dĺžky hypotéky a výšky zálohy. Pri pôžičke s 30-om, v ktorej máte v dome menej ako 5-percentný podiel, každý rok platíte 1.25-percentuálny podiel z hypotéky. Za 15-ročnú pôžičku so zálohou vyššou ako 10 percent zaplatíte iba .35 percent.
Zrušenie
Pokiaľ ide o pôžičku na 30, musíte si ponechať svoju ročnú prémiu najmenej päť rokov, kým ju agentúra FHA zváži jej zrušenie. Musíte tiež splácať hypotéku do tej miery, že váš dlh predstavuje iba 78 percent z vašej domácej hodnoty. Dobrou správou je, že nemusíte získať nové ocenenie ani obavy z poklesu cien domov; FHA zakladá svoje rozhodnutie na pôvodnom ocenení alebo kúpnej cene, podľa toho, ktoré je nižšie. Po zaplatení piatich rokov, keď stlačíte percentuálnu značku 78, FHA automaticky prémie zruší.
Úvahy
Zatiaľ čo FHA zakladá zrušenie na pôvodnom pláne odpisovania, ak ste platili MIP päť rokov a znížili hypotéku na 78 percent pred plánovaným termínom, kontaktujte svojho veriteľa a požiadajte o zrušenie. Bez ohľadu na to, koľko navyše zaplatíte, nemôžete donútiť agentúru FHA, aby sa ohýbala päťročnou požiadavkou na pôžičku 30; ak však máte pôžičku na 15, FHA automaticky zruší MIP, keď pôžička dosiahne percentuálnu pôžičku vo výške 78.
