Môžem previesť zásoby z maklérskeho účtu na účet IRA?
Existujú dva typy IRA: tradičné a Roth. Obidva sú daňovo zvýhodnené spôsoby, ako ušetriť na dôchodok. Môžu byť zriadené v banke, poisťovni, sprostredkovateľskom dome alebo inej finančnej inštitúcii. Peniaze vo vašej IRA môžete použiť na investovanie do niektorých druhov majetku, napríklad do akcií, dôchodkový účet môžete financovať iba v hotovosti a nemôže prevádzať zásoby z maklérskeho účtu.
Tip
Nemôžete financovať svoju IRA pomocou akcií prevedených z maklérskeho účtu. Ako už bolo povedané, môžete tieto akcie previesť na hotovosť a potom financovať svoju IRA pomocou daných prostriedkov.
Tradičné príspevky IRA
Peňažné príspevky do tradičného IRA musia byť vyrobené z peňazí, ktoré by za normálnych okolností boli zdanenéako sú mzdy, tipy a bonusy. Príspevok až do ročných maximov stanovených každý rok IRS na základe daňového stavu a príjmu sa potom odpočíta od zdaniteľného príjmu pri podaní federálnej dane z príjmu.
Pre 2019 je to maximum $ 6,000, Alebo $ 7,000 ak ste starší ako 50 alebo starší, alebo váš zdaniteľný príjem za daný rok, podľa toho, ktorý je nižší. Ak zadáte súbor ako jediný, váš upravený upravený hrubý príjem musí byť $ 64,000 alebo nižší. Peniaze rastú odložené a po výbere sa zdaňujú ako bežný príjem.
Preskúmanie príspevkov Roth IRA
Množstvo peňazí, ktoré môžete prispieť do Roth, je môže byť obmedzený vaším príjmom a môže byť ovplyvnené aj tým, či máte alebo nie je v práci odložený dôchodkový plán, Ročné maximum, ako v príklade uvedenom vyššie, sa vzťahuje na celkovú sumu prispievanú k tradičnej IRA, Roth IRA a plán odloženia dane v práci. Pokiaľ ide o 2019, daňovník, ktorý sa podáva ako "slobodný" s upraveným hrubým príjmom vo výške $ 122,000 alebo menej môže prispieť k ročnému maximu Rothovi.
Peniaze uložené v Roth IRA sú doláre po zdanení a rastú bez dane. Nemusíte platiť federálnu daň z príjmu z výberov, ak máte viac ako 59 1 / 2 rokov, keď vyberiete peniaze a peniaze boli na účte minimálne päť rokov. Rovnako ako v prípade tradičných IRA sa príspevky do Roth IRA musia poskytovať v hotovosti.
Informácie o prechode IRA
Prostriedky z jedného tradičného IRA sa môžu prevádzať do iného tradičného IRA s názvom a prevod správcu na správcu. Pretože peniaze nevezmete, nie je potrebné likvidovať podiely na pôvodnom účte. V tomto prípade sa zásoby v starej IRA môžu prevrátiť na novú IRA. Neuplatňuje sa, ak sú zásoby držané na bežnom brokerskom účte.
Tradičná konverzia IRA na Roth IRA
Ak to umožňuje finančná inštitúcia, ktorá má v držbe vaše tradičné investície do IRA, môže tieto podniky presunúť z tradičných na Roth IRA bez ich likvidácie. Tento prevod však predstavuje daňovú povinnosť z hodnoty podnikov premiestnených do Roth a bude zdanený ako bežný príjem. Toto sa niekedy robí z dôvodov finančného plánovania, ako je napr daňovník, ktorý očakáva, že v budúcnosti bude podliehať vyššej sadzbe dane, v takom prípade má zmysel platiť daň z príjmu z peňazí skôr ako neskôr.
