Ako zistím, či má stará politika životného poistenia hodnotu?
Primerané životné poistenie je dôležitou súčasťou každého finančného plánovania. Potrebuje sa však časom zmeniť a nie je nezvyčajné nesprávne si uvedomiť politiku alebo zabudnúť na ňu. Aj keď nesplatené poistné zmluvy na dobu určitú rýchlo zanikajú, niekedy zostávajú v platnosti trvalé poistky na celý život alebo všeobecné životné poistenie, pričom akumulované peňažné hodnoty sa používajú na zaplatenie poistného alebo na kúpu menšej sumy splateného poistenia.
Ak nájdete trvalú poistku, na ktorú ste zabudli, môže si zachovať určitú hotovosť alebo poistnú hodnotu. Ak nájdete politiku patriacu príbuznému, môže sa príjemcom vyplatiť.
Tip
Ak chcete zistiť, či má stará poistná zmluva hodnotu niečoho, musíte sa obrátiť na spoločnosť, ktorá poistku vydala.
Pravidlo, ktoré vlastníte
Ak nájdete politiku, ktorá patrí vám, kontaktujte spoločnosť, ktorá vydala vašu politiku. Ak spoločnosť zmenila názov od vydania politiky, alebo ak sa podieľa na zlúčení, možno budete musieť urobiť malý prieskum. Poistné oddelenie vášho štátu je na jednom mieste.
Požiadajte poisťovateľa o dokument nazývaný ilustrácia platnej politiky. Uvádzajú sa v ňom podrobné informácie o peňažných hodnotách, hodnotách odovzdania a výške dávky pri úmrtí, ako aj ďalšie súvisiace informácie, napríklad o príjemcoch. Aby ste dostali ilustráciu, budete zvyčajne musieť uviesť číslo politiky a informácie umožňujúce identifikáciu osôb.
Preskúmajte dokument u zástupcu spoločnosti alebo u iného finančného poradcu. Zhodnoťte, či je politika pre vás v súčasnej podobe užitočná, či už ide o kapitálové alebo životné poistenie. Vyplácajte z politiky alebo si ju ponechajte, ako naznačujú vaše potreby.
Pravidlo, ktoré nevlastníte
Kontaktujte vydávajúcu spoločnosť a uveďte jej číslo politiky. Ak nemôžete nájsť poistku, ale máte podozrenie, že existuje, poskytnite podpornú dokumentáciu, ako sú zrušené šeky alebo bankové výpisy, ktoré ukazujú platby poisťovateľovi. Spoločnosť vás môže tiež požiadať, aby ste zdokumentovali váš vzťah s poistníkom.
Poskytnite poisťovateľovi dokumentáciu o úmrtí poistníka. Aj keď sa právne predpisy v jednotlivých štátoch líšia, poisťovatelia zvyčajne zaplatia za poistnú zmluvu do piatich rokov od smrti. Ak je politika nevyriešená dlhšie, výnosy sa zvyčajne vyplácajú úradu nevyžiadaného majetku štátu.
Zavolajte alebo napíšte kanceláriu nenárokovaného majetku a uveďte úplné údaje o totožnosti zosnulého, ako aj názov poisťovne, ak ju poznáte. Keď štát splní požiadavky na dokumentáciu, štát vypláca poistencovi dávky v prípade úmrtia.
Ostatné úvahy
Ak sa rozhodnete vyplatiť alebo „vzdať sa“ starú životnú poistku, nezabudnite, že akékoľvek výnosy sa stanú zdaniteľnými príjmami a musia sa uviesť pri najbližšom výnose.
Položky, ktoré budete potrebovať
- Dokumenty o poistných zmluvách
- Podporná dokumentácia podľa potreby
Tip
- Ak sa rozhodnete vyplatiť alebo „vzdať sa“ starú životnú poistku, nezabudnite, že akékoľvek výnosy sa stanú zdaniteľnými príjmami a musia sa uviesť pri najbližšom výnose.
