Môžem získať hypotéku s derogatívnymi vecami na moju kreditnú správu?
Hypotekárni veritelia chcú, aby ste prijali svoje peniaze na kúpu domu. Je to to, čo robia. Nemusia vás odvrátiť kvôli niekoľkým izolovaným vadám vo vašej kreditnej správe, ale môžete si byť istí, že si všimnú tieto vady. V závislosti od rozsahu hanlivých známok budete pravdepodobne ešte stále oprávnení na hypotéku - ale za to budete platiť viac ako niekto s dokonalým úverom.
Tip
V závislosti od toho, aké chyby sú na vašej kreditnej správe, môžete alebo nemusíte byť schopní získať hypotéku.
Úverové pôžičky
Vo všeobecnosti musí byť vaše kreditné skóre aspoň 740, aby ste sa kvalifikovali pre dobrú konvenčnú hypotéku s primeranou úrokovou sadzbou. V závislosti od toho, koľko dní máte vo svojej kreditnej správe, vaše skóre pravdepodobne klesne pod 740 a prípadne dole na nízke 600. Ak financovate dom so svojím významným druhým a ak jeden z vás má skvelé skóre a druhý nie, hypotekárni veritelia sa budú snažiť znížiť skóre. Váš môže byť 740, ale ak je váš partner 620, veritelia založia schválenie na 620. Pri 620 alebo nižšom ste pravdepodobne obmedzení na hypotekárnu hypotéku určenú pre jednotlivcov, ktorí môžu byť úverovými rizikami.
Účinky na úrokové sadzby
Hypotekárne záložné hypotéky zahŕňajú vyššie úrokové sadzby. Sadzba sa zvyšuje so znižovaním vášho kreditného skóre. Rozdiel medzi bežnou hypotékou schválenou s kreditným skóre 740 a hypotékou hypotekárneho úveru schválenou s kreditným skóre 620 môže byť viac ako 1.5 percent. To môže narásť vaše mesačné splátky hypotéky o niekoľko stoviek dolárov, v závislosti od výšky vašej hypotéky.
Hypotekárne body
Namiesto toho, aby ste počas trvania hypotéky platili vyššiu úrokovú sadzbu, môžete namiesto toho zaplatiť ďalšie body, keď úver uzavriete. Body sú úroky platené vopred. Čím viac zaplatíte, tým nižšia bude vaša úroková sadzba. Preto môžete vyvažovať niektoré z účinkov hanlivých značiek na svoju kreditnú správu zaplatením ďalších bodov, ak máte dostatok hotovosti na jej správu. Bod sa rovná 1-percentu zo sumy, ktorú si požičiavate. Hypotéky často obsahujú niektoré body. Čím lepšie je vaše kreditné skóre, tým menej bodov bude veriteľ požadovať, aby získal požadovanú mieru.
Vaša záloha
Účinky zlej úverovej histórie môžete minimalizovať vykonaním väčšej zálohy na váš domov, ale vyžaduje si to aj dostatok hotovosti v ruke. Platí to najmä v prípade, ak sa čierne značky na vašom úvere vzťahujú na spotrebiteľské pôžičky, ako sú kreditné karty alebo lekárske účty, a nie na predchádzajúcu hypotéku, s ktorou by ste nemohli držať krok - alebo čo je horšie, s čím veriteľ vylúčil.
Pôžičky FHA
Pôžičky FHA sú ďalšou možnosťou, ak je váš kredit dobrý. V prípade pôžičky FHA Federálna správa bývania zaručuje vašu pôžičku s veriteľom, takže veritelia sú ochotnejší riskovať za vás. Platia však určité obmedzenia. Vaše nové splátky hypotéky plus všetky platby za spotrebiteľský dlh, ako sú kreditné karty a automatické financovanie, nemôžu prekročiť 41 percent z vášho príjmu. Existujú aj geografické obmedzenia. Cena domu, ktorý kupujete, musí byť porovnateľná s cenami vo vašej oblasti.
