Poistenie majiteľa domu chráni váš domov pred nepredvídanými mimoriadnymi udalosťami.
Poistenie majiteľa domu je bežné výdavky spojené s vlastníctvom vášho domu, ale nie všetci noví majitelia vedia, čo toto poistenie pokrýva. Možno je dôležitejšie, že mnohí majitelia domov nepoznajú obmedzenia svojich politík a ocitajú sa bez pokrytia, o ktorom si mysleli, že majú, keď to najviac potrebujú. Poznanie účelu poistenia majiteľov domov a toho, čo pokrýva alebo nepokrýva, vám môže pomôcť pri dôležitých rozhodnutiach týkajúcich sa ochrany vášho majetku a zníženia zbytočných výdavkov.
Účel
Poistenie majiteľa domu je navrhnuté tak, aby vám poskytlo ochranu v prípade straty alebo poškodenia vášho domu a majetku. Typická poistka majiteľa domu zahŕňa ochranu domu a majetku, na ktorom je umiestnená, ako aj ostatných budov alebo stavieb na tomto majetku. Väčšina poistení majiteľov domov poskytuje ochranu aj pre všetky predmety v dome alebo iné štruktúry. V prípade poškodenia alebo odcudzenia vám budú uhradené náklady na opravu alebo výmenu, ako aj čas, ktorý musíte stráviť mimo domu počas vykonávania opráv.
Krytie
Väčšina poistení majiteľov domov pozostáva zo špecifického súboru základných poistných komponentov, bežne známych ako „HO-3“. Krytie HO-3 zahŕňa ochranu pred poveternostnými javmi, ako sú vietor, osvetlenie, ľad a sneh, plus ochrana pred ohňom, dymom a explóziou. Pokiaľ váš domov zostáva obsadený a nesedí prázdny po dobu 30 alebo dlhšie, máte tiež ochranu proti krádeži a vandalizmu. Konštrukcie a osobný majetok sú poistené proti škodám spôsobeným padajúcimi stromami a podobnými predmetmi a vnútorné systémy, ako sú inštalačné a vykurovacie systémy, sú tiež poistené proti poškodeniu.
Zodpovednosť
Poistenie majiteľov domov zvyčajne zabezpečuje aj krytie zodpovednosti za váš majetok. Vaša politika pravdepodobne pokryje náklady spojené s nehodami na vašom majetku, vrátane lekárskeho ošetrenia, ak návštevník spadne na vaše kroky alebo ak ho váš pes uštipne. Toto krytie tiež chráni pred škodami spôsobenými vaším majetkom, napríklad stromom vo vašom dvore, ktorý stráca končatinu, ktorá padá a poškodzuje dom suseda. Výška krytia zodpovednosti závisí od podmienok samotnej politiky.
Vylúčenie
Nie všetky prírodné katastrofy alebo typy škôd sú kryté poistením majiteľa domu. Povodne a zemetrasenia sú zvyčajne vylúčené z pokrytia, ako sú vojnové akty a jadrové havárie. Poškodenie vozidiel nie je kryté, aj keď vozidlá majú zvyčajne svoje vlastné poistenie. Zálohy kanálov, ktoré spôsobujú škody spôsobené pretečením, nie sú pokryté a poškodenie pôdy pod domom je zvyčajne vylúčené. Nie je pokryté poškodenie exponovaného dreva, ako sú ploty a terasy, ani prasknutá dlažba. Krádež zo stavebných plôch nie je zakrytá a škody spôsobené zamrznutými rúrkami v stavebných oblastiach sú zvyčajne vylúčené. Ak nájomcovia bývajú vo vašej domácnosti, vaše poistenie nebude pokrývať ich osobný majetok.
Politickí jazdci
Môžete si kúpiť politiky pokrytia doplnkov známe ako „jazdci“, aby ste poskytli dodatočnú ochranu, ktorú neponúkajú vaše základné pravidlá. Bežní jazdci zahŕňajú poistenie proti povodniam, zemetrasenie a poistenie domov alebo iných budov, ktoré sú stále vo výstavbe. Ak používate časť svojho domu ako domácu kanceláriu, možno budete potrebovať jazdca, aby sa zabezpečila ochrana vášho obchodného vybavenia a časť domu, ktorá sa používa výlučne na obchodné účely.
Potrebujete pokrytie?
Vo väčšine prípadov zákon o poistení vlastníkov domov nevyžaduje. Ak je váš dom pod hypotékou, možno budete musieť zachovať politiku v rámci zmluvy o pôžičke, najmä ak ste mali relatívne malú zálohu a požičali si väčšinu svojej hodnoty. Zrušením poistenia majiteľa domu sa znížia vaše mesačné účty, aj keď budete musieť uhradiť všetky náklady na zotavenie z akejkoľvek krádeže alebo poškodenia, ktoré sa vyskytnú na vašom majetku. Ak sa rozhodnete kúpiť poistenie majiteľa domu po tom, čo nemáte krytie, možno budete musieť zaplatiť ďalšie vklady.
