Niektoré zdravotné ťažkosti môžu sťažovať kúpu životného poistenia.
Životné poistenie nie je predmetom s veľkou zábavnou hodnotou. V skutočnosti je to celkom spoľahlivá zátka na konverzáciu. Ako už bolo povedané, poskytnutie určitého krytia na ochranu vášho partnera a ostatných blízkych je dôležitou súčasťou finančného plánovania. Pre niektorých môže byť zakúpenie tohto poistného krytia problematické z dôvodu už existujúcich zdravotných problémov. Životné poistenie je možné kúpiť bez lekárskej prehliadky a bez zdravotných otázok, ale tieto produkty majú veľa obmedzení.
Skupinové pokrytie
Ak vaše osobné poistenie je ohrozené zdravím alebo dedičnými faktormi, môžete mať nárok na skupinové krytie. Poisťovacie spoločnosti si môžu dovoliť poistiť vysokorizikových jednotlivcov ako súčasť väčšej skupiny, pretože skupina bude mať priemernú úroveň na primeranú úroveň poistiteľnosti. Skupinové plány zamestnávateľov zvyčajne povoľujú určitú mieru zaručeného pokrytia pre kohokoľvek bez zdravotného dotazníka za predpokladu, že sa zaregistrujú do 60 dní od získania nároku. Plány dostupné prostredníctvom organizácií absolventov, profesijných organizácií a iných skupín sa budú líšiť v ich ponuke, ale zvyčajne je k dispozícii určitý stupeň zaručeného pokrytia. Dávky pri úmrtí sú obmedzené, ale poistné krytie je lacné a ľahko dostupné.
Plány zaručeného vydania
Životné poistenie so zaručeným vydaním má rozdielny prístup k problému poistiteľnosti a ponúka individuálne poistné zmluvy bez akýchkoľvek otázok. Poisťovňa sa chráni pred nadmernými nárokmi obmedzením výšky poistenia, ktoré je možné kúpiť, a zavedením niekoľkých obmedzení do poistnej zmluvy. Napríklad väčšina uvádza, že poistenci musia žiť určitý počet rokov po zakúpení poistnej zmluvy, inak sa nebude vyplácať dávka pri úmrtí. Namiesto toho sa poistné vracia do rodiny poistenca. Iní zvyšujú dávku pri úmrtí na základe toho, ako dlho je politika v platnosti.
Klady a zápory
Jedná sa o vysoko rizikové politiky pre poisťovne a ich potreba dosiahnuť zisk môže byť v rozpore s požiadavkou klienta na krytie. Obmedzené dávky pri úmrtí vyplácané podľa väčšiny zaručených emisných plánov zvyčajne stačia len na úhradu nákladov na pohreb a ich poistné je omnoho vyššie ako pri iných formách poistenia. V skutočnosti môžu náklady na poistné rýchlo rásť až do výšky dávky pri úmrtí. Pre tých, ktorí nie sú schopní získať poistenie prostredníctvom iných ciest, je potrebné zvážiť tieto politiky. Mladší kupujúci sú však zvyčajne lepšie hľadať iné možnosti.
Rýchle vydanie alebo Jednoduché vydanie
Jednou z týchto možností je typ politiky, ktorá sa zvyčajne označuje ako „rýchly problém“ alebo „ľahký problém“. Tieto politiky sú menej reštriktívne ako výrobky so zaručeným vydaním, s lepšími podmienkami a vyššími dávkami smrti. Nevyžaduje sa lekárske vyšetrenie a zdravotný dotazník je zvyčajne krátky a vylučuje len niekoľko hlavných rizikových faktorov. Poistné je zvyčajne oveľa nižšie ako pri produktoch so zaručeným vydaním, aj keď stále vyššie ako pri konvenčnom poistení.
Alternatívy
Pohodlie je dôležitou súčasťou predajného ihriska s politikou zaručeného alebo rýchleho vydania. Pre mladých kupujúcich je toto pohodlie spojené s vysokými nákladmi. Lepšie krytie je k dispozícii pri nižšom poistnom pre takmer každého, jednoducho absolvovaním úplného upisovacieho postupu. Poisťovatelia budú ponúkať poistky založené na vyššom riziku, buď zmenou základnej zmluvy s cieľom vylúčiť konkrétnu príčinu smrti, alebo jednoducho zvýšením poistného podľa potreby na kompenzáciu dodatočného rizika. Ak ste teraz zdravý, ale chcete zaistiť svoje stávky, jazdec so zaručenou poistiteľnosťou v prípade konvenčnej politiky umožňuje kúpiť si ďalšie krytie neskôr, bez ohľadu na vaše zdravie.
