Ako sa uplatňuje preplatok hypotéky?
Platíte viac, ako je vaša minimálna hypotekárna splátka, je prax, ktorá vám môže ušetriť veľké peniaze na ceste. Zakaždým, keď preplatíte, znížite celkovú sumu úrokov, ktoré získate počas životnosti úveru, ako aj skrátite jeho dobu splatnosti. Táto stratégia nie je pre každého, preto sa pred cestou na túto cestu dôkladne pozrite na svoje príjmy a výdavky.
Tip
Preplatky hypotéky sa aplikujú na istinu hypotéky a nakoniec skrátia výšku úroku, ktorý zaplatíte počas životnosti úveru.
Vysvetlenie amortizácie
Výpočty úrokov z vašej hypotéky sa líšia od väčšiny ostatných typov pôžičiek. Namiesto výpočtu úrokov denne, hypotekárni veritelia vypočítavajú úrok iba v prvý deň mesiaca - za predpokladu, že platby uskutočňujete včas. Svoje výpočty zakladajú na výške nesplatenej istiny v daný deň a potom určujú, koľko z tejto platby ide na istinu a koľko ide o úroky. V priebehu niekoľkých prvých rokov hypotéky, keď je prevažná časť zostatku istiny stále nevyrovnaná, sa väčšina vašej platby použije na pripísaný úrok. Ku koncu hypotekárnej lehoty väčšina vašich platieb smeruje k istine.
Ako fungujú preplatky
Ak platíte viac, ako je minimálna hypotekárna splátka, veriteľ použije dodatočnú sumu na váš nevyrovnaný zostatok istiny. Toto zníženie istiny vám pomôže rýchlejšie vybudovať kapitál vo vašej domácnosti a znížiť výšku úroku, ktorý zaplatíte počas životnosti úveru. Ak máte tradičnú hypotéku, vaše platby sa nezmenia, ale ak budete naďalej platiť viac, ako je splatná, pridelenie peňazí na istinu a úrok sa časom výrazne zmení.
Ako ušetríte
Existuje niekoľko rôznych techník, ktoré ľudia používajú na predčasné splatenie hypotéky. Vedúci pracovníci na vysokej úrovni a ľudia, ktorí dostávajú veľké bonusové šeky raz ročne, často uskutočňujú jednu dodatočnú platbu voči svojmu príkazcovi. Pri 30-ročnej hypotéke $ 200,000 s úrokovou sadzbou 6 percentuálny podiel, jedna ďalšia platba vo výške 5,000 vo výške $ 13 v decembri zníži dĺžku hypotéky na menej ako 44,000 rokov a ušetrí viac ako $ 50 v úrokoch. V prípade tej istej hypotéky znížite každý mesiac ďalšie 13,000 o päť rokov hypotekárnu lehotu o päť rokov a ušetríte tak viac ako XNUMX za úrokové splátky počas trvania úveru.
Platba vopred nie je pre každého
Predtým, ako začnete platiť ďalšie sumy na hypotéku, overte si u svojho veriteľa, či vám nebudú uložené žiadne pokuty. Väčšina z týchto sankcií sa vzťahuje iba na dlžníkov, ktorí splatia celú pôžičku v prvých rokoch alebo ktorí zaplatia viac ako 20 zo zostatku v ktoromkoľvek danom roku, ale stále stojí za to ju skontrolovať. Porovnajte úrokové sadzby z iného dlhu s hypotekárnou úrokovou sadzbou. Ak majú tieto iné dlhy výrazne vyššiu úrokovú sadzbu ako hypotéka, mali by ste ich splatiť pred začiatkom splátkového kalendára.
