Môžem preniesť svoj 403b do iného obchodníka?
Vo všeobecnosti nemôžete prevádzať aktíva z vášho 403 (b), keď ste mladší ako dôchodkový vek a stále ste zamestnaní v organizácii, ktorá ich ponúka. Ak však prácu opustíte, môžete prevrátiť 403 (b) na iný dôchodkový účet, ako je IRA, 403 (b) alebo 401 (k) u iného zamestnávateľa bez zaplatenia pokuty. Ak vám prostriedky pošleme šekom, bude pravdepodobne podliehať daňovej sankcii.
Tip
Aj keď zvyčajne nemôžete prevádzať svoje aktíva 403 (b) priamo na iného makléra, môžete svoj 403 (b) previesť na iný dôchodkový účet, ak opustíte svoju prácu.
Pochopenie plánov 403 (b)
403 (b) je dôchodkový plán ponúkaný štátnymi školami a neziskovými organizáciami, ktorý funguje podobne ako 401 (k). Vy a prípadne váš zamestnávateľ k tomu prispejete, keď budete zamestnaní, a budete schopní vybrať peniaze z programu, akonáhle dosiahnete dôchodkový vek alebo ak máte určité kvalifikované finančné ťažkosti, Za peniaze vložené do 403 (b) neplatíte daň, kým ju nezrušíte.
Plány často ponúkajú rôzne investičné možnosti za peniaze, ktoré prispievate, vrátane anuít a rôznych podielových fondov. Vaše presné možnosti sa budú líšiť v závislosti od zamestnávateľa a spoločnosti, ktorá riadi plán. Vo všeobecnosti nemôžete investovať priamo do jednotlivých akcií, ale často môžete investovať do fondov, ktoré sa budú investovať na akciovom trhu.
Naplánujte si možnosti prevrátenia
Akonáhle opustíte spoločnosť s programom 403 (b), budete mať možnosť presunúť peniaze na iný typ dôchodkového plánu. Môžete otvoriť IRA vo finančnej inštitúcii podľa vášho výberu a vložiť do nej peniaze alebo vložiť prostriedky do 401 (k) alebo 403 (b) od iného zamestnávateľa.
Ak pracujete so spoločnosťou spravujúcou 403 (b) a spoločnosťou spravujúcou nový plán na zvládnutie prevrátenia tak, aby peniaze boli prevedené priamo z jedného plánu do druhého, všeobecne nebude dlhuje akúkoľvek daň alebo dokonca dočasne čelí zrážkovej dani z prevodu. Ak však namiesto toho máte starý plán, a skontrolovať pre vás zvyčajne budete mať Odpočítaná zrážková daň vo výške 20 z príslušnej sumy.
Daňové dôsledky prevrátenia
Ak vložíte prostriedky do IRA alebo iného kvalifikovaného plánu v rámci 60 dni, v konečnom dôsledku nebudete dlžiť daň, ale budete musieť zložiť celú sumu vrátane sumy zrazenej na daň, čo znamená, že si budete musieť tieto peniaze vymieňať z iných prostriedkov.
Ak ho neuložíte do 60 dní, pravdepodobne dlhuje daň z peňazí plus pokutu ak máte menej ako dôchodkový vek. Spravidla je ľahšie presunúť prostriedky z jedného dôchodkového plánu priamo do druhého bez toho, aby sa vám peniaze posielali priamo vám.
