Životné poistenie Vs. investície
Každý dobre navrhnutý osobný finančný plán by mal obsahovať životné poistenie, úspory a investície. Časy, ktoré oddeľujú tieto tri rôzne finančné produkty, sa niekedy rozmazajú, pretože určité druhy životného poistenia zahŕňajú sporenie a investovanie komponentov. Pokiaľ ide o plánovanie rozpočtu, preverte najlepšie výsledky všetkých troch týchto kategórií osobitne.
Úspory verzus investície verzus životné poistenie
Úspory sú peniaze, ktoré ste vyčlenili na núdzové situácie alebo na veľké lístky. Tieto prostriedky by sa mali viesť na bezpečnom a ľahko prístupnom účte, ako sú bankové úspory alebo peňažný trh. Investície zahŕňajú riziko, očakáva sa však, že prinesú vyššiu mieru návratnosti ako úspory. Investície môžu zahŕňať akcie, podielové fondy a nehnuteľnosti. Životné poistenie je politika, ktorá sľubuje poskytnúť peňažné vyrovnanie, ktoré pomôže zabezpečiť vašim blízkym v prípade vašej smrti.
Celé životné poistenie
Väčšina zmlúv o životnom poistení predávaných v Amerike predstavuje určitú formu celého životného poistenia. Celý život je pomenovaný, pretože pokrýva poistníka od jeho zakúpenia po smrť. Zvyčajne ho nemožno zrušiť, s výnimkou nezaplatenia poistného. Celý život zahŕňa úspornú zložku, ktorá platí nízku úrokovú sadzbu, ale v priebehu rokov si môže vytvoriť značnú peňažnú hodnotu.
Termínované životné poistenie
Termínované poistenie je čisté poistenie, ktoré vás kryje na konkrétne časové obdobie alebo obdobie, napríklad 10 alebo 20. Ak počas tohto obdobia zomriete, politika vyplatí príjemcom stanovenú sumu poistnej zmluvy. Ak ste na konci funkčného obdobia stále nažive, platnosť tejto politiky vyprší, hoci niektoré politiky sa predávajú ako zaručené politiky obnoviteľných zdrojov. Tento druh poistenia nevytvára žiadnu peňažnú hodnotu, ale je podstatne lacnejší ako celé životné poistenie.
Udržujte investície a poistenie oddelené
Odborníci sa domnievajú, že vaše poistenie a investície sú oddelené. Celé životné poistenie môže byť atraktívne, pretože akonáhle ho máte, nemôžete stratiť, ak ochoriete. Ale celé životné poistenie je tiež drahé, takže môže byť ťažké poistné získať, čo potrebujete. Celé životné poistenie by sa nemalo používať na sporenie ani na investíciu, pretože návratnosť poistného vo forme peňažnej hodnoty je v porovnaní s inými investičnými možnosťami nízka. Spravidla je lepšie nakupovať vyššiu nominálnu sumu termínovaného poistenia za oveľa nižšie poistné a investovať rozdiel do finančných nástrojov s vyššou výnosnosťou.
