Delená anuita vám umožňuje investovať svoje peniaze a zároveň dostávať príjem.
Možno nemáte veľké množstvo peňazí, ktoré neviete, čo robiť, ale to sa môže v budúcnosti zmeniť. Pri odchode do dôchodku alebo v dôsledku súdneho vyrovnania môžete dostať paušálnu platbu na dôchodok. Jedným z investičných nástrojov, ktoré vám umožňujú získať okamžitý príjem a zároveň vyčleniť peniaze na daždivý deň, je rozdelená anuita.
Identifikácia anuity
Anuita je investičný nástroj, ktorý zvyčajne vydávajú životné poisťovne. Peniaze posielate poisťovacej spoločnosti v pravidelných splátkach a vaše peniaze zarábajú úroky na základe odloženia dane. V určenom čase, napríklad pri odchode do dôchodku, poisťovňa vypláca platby v pravidelných intervaloch. Výška vašej splátky závisí od vášho veku a výšky akumulovaného fondu.
Koncept rozdeleného dôchodku
Rozdelená anuita kombinuje dva rôzne typy anuít: odloženú anuitu, v ktorej vaše peniaze zostávajú investované určitý čas; a okamžitú anuitu, ktorá vám umožňuje ihneď začať prijímať platby. Rozdelená anuita sa zvyčajne používa, keď investor má veľkú sumu peňazí a chce získať okamžitý príjem, zatiaľ čo peniaze majú vyčlenené na budúci investičný cieľ.
Príklad
Predpokladajme, že v bankovom vkladovom certifikáte máte $ 100,000 čoskoro dozrieť, a chcete získať príjem pri zachovaní investovanej časti. Pri rozdelenej anuite by ste mohli vložiť 50,000 do okamžitej anuity, ktorá vám vyplatí pravidelný mesačný príjem. Ostatných $ 50,000 by ste vložili do odloženej anuity, ktorá by pokračovala v získavaní úrokov z odložených daní. Tento proces umožňuje získať príjem, zatiaľ čo peniaze máte vyčlenené na budúcnosť.
Iné použitie
Rozdelené anuity sa nepoužívajú iba ako súčasť dôchodkového plánu. Často sa používajú v štruktúrovaných osadách, v ktorých jednotlivec dostáva veľké množstvo peňazí v dôsledku priznania ujmy na zdraví. Môžu sa tiež použiť na účely daňových výhod, keď investor chce odložiť platenie daní z veľkej sumy peňazí. K ďalšiemu použitiu dochádza, keď investori chcú pravidelný príjem na konkrétny účel, napríklad na krytie mesačnej splátky hypotéky, pričom si stále zachovávajú časť istiny.
