Môže sa JEDNODUCHÁ IRA premeniť na 401K?
Ak ste opustili spoločnosť s programom SIMPLE IRA a pracujete niekde inde s 401 (k), peniaze môžete niekedy vložiť do 401 (k) vášho nového zamestnávateľa. Najväčšou otázkou je, ako dlho uplynulo od prvého prijatia peňazí na váš SIMPLE účet.
Tip
Možno budete môcť previesť prostriedky SIMPLE IRA na 401 (k), mali by ste však pamätať na daňovú pokutu, ktorú možno budete musieť zaplatiť.
JEDNODUCHÉ ZÁKLADY IRA
JEDNODUCHÁ IRA je typ dôchodkového plánu zamestnancov navrhnutý špeciálne pre malé podniky. Zamestnávatelia môžu časť plánu vyplácať do plánu každý rok alebo vaše príspevky vyrovnať, a to do určitého limitu. Rovnako ako u iných typov IRA neplatíte dane, kým nevyberiete peniaze z účtu a čelíte číslu dodatočná daňová pokuta ak z plánu vyberiete peniaze skôr, ako budete 59 1 / 2 rokov starý.
Prevalte to
Ak opustíte jednu spoločnosť s JEDNODUCHOU IRA a presťahujete sa do inej, môžete voľne prevrátiť prostriedky zo starého účtu na nový bez toho, aby ste museli platiť daň alebo sankciu.
Ak má váš nový zamestnávateľ namiesto toho dôchodkový systém 401 (k) alebo 403 (b), pravidlá sú trochu komplikovanejšie. Všeobecne platí, že budete čeliť daňovej sankcii, ak to nebolo dva roky od vášho prvého prispenia do SIMPLE IRA, To znamená, že je pravdepodobné, že bude mať finančný zmysel počkať, kým sa tieto prostriedky ešte neskončia.
Ak si nie ste istí, či alebo po uplynutí tohto dvojročného obdobia môžete skontrolovať výpisy z účtu, obráťte sa na svojho starého zamestnávateľa alebo spoločnosť, ktorá realizuje plán SIMPLE IRA, alebo sa obráťte na právnika alebo daňového odborníka.
Výnimky predčasného výberu
Podobne ako pri iných typoch dôchodkových účtov, v niektorých prípadoch môžete vybrať peniaze zo SIMULE IRA bez toho, aby ste museli čeliť daňovej sankcii. Spravidla to môžete urobiť if ste zdravotne postihnutý alebo máte nejaké lekárske alebo vysokoškolské výdavky, V niektorých prípadoch môžete prostriedky SIMPLE IRA použiť na kúpiť zdravotné poistenie keď sú nezamestnaní.
Vo všeobecnosti môžete tiež vybrať až $ 10,000 do postaviť, kúpiť alebo prerobiť prvý dom, Ak IRS vydá poplatok na váš SIMPLE IRA spoločnosti zaplatiť ostatné dlžné dane, ak agentúra vyberie peniaze z vášho účtu, nebudete čeliť dodatočnej daňovej sankcii.
Ak si nie ste istí, či je určité výberové konanie vhodné, je dobré sa poradiť s účtovníkom alebo iným daňovým poradcom, pretože tieto pokuty sa môžu spočítať.
