Aké náklady sú súčasťou viazaného účtu?
Keď si vy a váš manželský partner kúpite svoj prvý domov, pravdepodobne získate hypotéku na jeho financovanie. Pri uzavretí hypotéky môže veriteľ požadovať, aby ste zaplatili peniaze na viazaný účet. Úverové účty s hypotekárnymi úvermi obsahujú prostriedky, ktoré váš veriteľ používa na úhradu svojich majetkových daní a výdavkov na poistenie domácnosti v priebehu roka.
Tip
Váš viazaný účet drží peniaze za vás poistenie domácnosti a dane z majetku.
Účel viazaných účtov
Veritelia požadujú od dlžníkov, aby vedeli viazané účty, aby sa zabránilo delikvencii domácich majetkových daní. Pretože veriteľ bude musieť použiť záruku na úhradu nákladov na pôžičku, ak si neplníte svoje povinnosti, chce chrániť majetok pred poškodením a pohľadávkami ostatných veriteľov. Ak sú majetkové dane delikventné, daňový úrad môže uložiť vlastnícke právo k domovu, ktoré ohrozuje nárok veriteľa na nehnuteľnosť.
Z tohto dôvodu sa veriteľ rozhodne vyberať prostriedky od dlžníka a sám platiť dane z nehnuteľností. Veritelia tiež používajú prostriedky na viazanom účte na zaplatenie poistenia domácnosti, ktoré chráni dom pred stratami spojenými s poškodením.
Určenie viazaných platieb
Aby ste zistili, koľko peňazí musíte každý mesiac zaplatiť na svoj zverený účet, váš poskytovateľ úveru najskôr určí vaše ročné povinnosti poistenia domácnosti a dane z nehnuteľností. Rozdelením súčtu vášho poistenia a daní 12om môže veriteľ určiť, koľko peňazí musíte zaplatiť na účet každý mesiac, aby ste sa vyrovnali. Veritelia môžu tiež požadovať, aby ste držať vankúš na účte, Pri uzavretí vložíte sumu vankúša spolu s čiastkou potrebnou na uvedenie aktuálneho zostatku na účte pre daný bod v roku.
Porozumenie zákonu o úschove
Viazané účty sú upravené zákonom o postupoch pri vyrovnaní nehnuteľností. RESPA nevyžaduje od veriteľov, aby mali v držbe zverené účty pre dlžníkov, ani im to nezakazuje. RESPA však obmedzuje sumu, ktorú môžu veritelia mať ako vankúš na účte jedna šestina celkových záväzkov účtu počas roka, RESPA tiež ustanovuje, že peniaze na účte sa použijú iba na zaplatenie daní z nehnuteľností a výdavkov na poistenie domácnosti.
Ďalšie úvahy o úschove
Ak je veriteľ vo vašom mene držiteľom úschovného účtu, je zo zákona povinné uhradiť dane z nehnuteľnosti a poistenie domácnosti v plnej výške a včas. RESPA vyžaduje od veriteľov, aby vykonávali analýzu viazaného účtu raz ročne, aby zabezpečili, že zostatok na účte pokryje vaše povinnosti, ale nepresiahne povolený limit. Ak je zostatok na vašom účte príliš vysoký, musí veriteľ vrátiť platbu. Aj keď väčšina veriteľov vyžaduje, aby si dlžníci viedli viazané účty, Niektorí veritelia umožňujú dlžníkom odhlásiť sa zo svojho viazaného účtu potom, čo pomer hypotéky k hodnote úveru klesne pod stanovenú sumu.
