Akreditív Vs. Zabezpečenie v hotovosti
Domáce a medzinárodné podnikanie si vyžaduje komplexný úverový systém na nákup a predaj. Spoločnosti požadujú záruky za hotovosť alebo úverové linky, ktoré platia za objednávky. Firmy objednávajúce tovar tiež požadujú záruky, že podniky ponúkajúce tovar ich dodajú. Úverové listy a hotovostné záruky ponúkajú výrobcom aj kupujúcim formy záruk.
Obchodné akreditívy
Veritelia, zvyčajne komerčné banky, vydávajú akreditívy v rámci sofistikovaných obchodných nákupných operácií. Akreditívy vystavili podpisovateľa na háčiku, aby zaplatil účet v mene firmy, ktorá zadáva objednávku. Potvrdenie banky zvyšuje hodnotu dobropisu v očiach spoločnosti prijímajúcej príkaz. Ak spoločnosť dodá tovar v súlade so zmluvnými podmienkami, banka zaplatí faktúru. Spoločnosť, ktorá vykonáva objednávku, potom zaplatí banke za tovar, ako aj poplatok za službu akreditívu.
Veritelia kvalifikujú dlžníka pred vydaním listu a spoločnosti zvyčajne dostávajú listy od banky poskytujúcej pravidelné finančné služby pre obchod. Medzi výhody obchodného listu patrí regulácia Jednotnej colnej a praktickej praxe pre dokumentárne akreditívy Medzinárodnej obchodnej komory, ktorá riadi podmienky akreditívu a postup platby.
Pohotovostné akreditívy
Pohotovostné akreditívy sú dokumenty používané na preukázanie toho, že spoločnosť má finančné prostriedky na zaplatenie objednávky. Ak podnik požadujúci príkaz nezaplatí účet, banka, ktorá vydala akreditív, potom preberá zodpovednosť za zaplatenie objednávky. Pohotovostné listy majú časový limit na použitie a podliehajú rovnakým predpisom ako štandardné akreditívy.
Pohotovostné listy tiež vyžadujú rovnaké kvalifikačné postupy ako bežné akreditívy, aj keď je menšia pravdepodobnosť, že banka skončí s finančnými povinnosťami. Pohotovostný list od banky s medzinárodnou povesťou odovzdáva dôveryhodnosť spoločnosti, ktorá príkaz vydala.
Použitie hotovosti na zabezpečenie
Hotovosť a položky, ktoré sa rýchlo prevádzajú na hotovosť, sa považujú za kolaterál v hotovosti. Depozitné certifikáty, dlhopisy a cenné papiere sú formou hotovostného kolaterálu. Spoločnosti vyplňujú objednávky pre veľké firmy a medzinárodné spoločnosti založené na hotovostnom kolaterále, ale malé firmy bez úverovej histórie majú malú šancu vyplniť objednávku založenú iba na dobrej povesti a dobrej povesti. Viazanie hotovosti ako kolaterálu pre objednávky alebo konverzia kolaterálu na hotovosť obmedzuje likviditu potrebnú na fungovanie malej spoločnosti.
Hotovostný kolaterál pre úverové listy
Veritelia občas požiadajú nové spoločnosti, aby poskytli hotovostný kolaterál na akreditív alebo pôžičku na nákup zásob alebo surovín. Firmy, ktoré pracujú s novou bankou alebo finančnou inštitúciou, čelia aj požiadavkám na hotovostné zabezpečenie. Požiadavka na zabezpečenie umožňuje veriteľovi inkasovať dlh, ak spoločnosť nezaplatí za objednaný tovar. Keď nová spoločnosť vyvinie históriu rýchlych platieb dodávateľom, veriteľ už nemusí pri poskytovaní akreditívu požadovať požiadavku na hotovostné zabezpečenie.
