Skorá distribúcia 401 (k) vás môže stáť z daní.
Jednou z mnohých vecí, na ktorú musíte myslieť, ak ste opustili svoju prácu alebo ste prepustení, je to, čo budete robiť s plánom 401 (k) sponzorovaným zamestnávateľom. Máte na výber z niekoľkých možností, vrátane vyplatenia vášho 401 (k) po ukončení zamestnania. Žiadosť o vyplatenie jednorazovej sumy bohužiaľ znamená, že budete musieť zaplatiť daň z príjmu za všetky predtým nezdanené časti peňazí, ktoré vyberiete. Ak ste mladší ako 59 ½, distribúcia sa bude považovať za predčasné výbery zo strany IRS, čo by mohlo znamenať dodatočnú 10-percentnú daňovú sankciu. Ak sa nechcete vzdať veľkej časti svojho 401 (k) na daniach, môže byť lepšie zvoliť si zostatok alebo ho nechať na mieste.
401 (k) Výplata po ukončení
Váš bývalý zamestnávateľ môže požadovať, aby ste po ukončení platby prijali platbu 401 (k), najmä ak je zostatok na vašom účte nižší ako 5,000 $. Aj keď máte povolené ponechať si svoje peniaze v pláne, môžete sa rozhodnúť, že by ste radšej nemali nič spoločného so svojím bývalým zamestnávateľom. Pri významnej distribúcii by ste sa však mohli dostať do vyššej daňovej skupiny a požadovať, aby ste zaplatili 20 alebo viac percent z rozdelenia daní. Ak si chcete po ukončení zamestnania vziať distribúciu 401 (k), ale nechcete platiť viac daní, môžete peniaze previesť do kvalifikovaného plánu bez sankcie, ak budete postupovať podľa pokynov IRS. Niektoré plány vyžadujú, aby ste pred výberom peňazí z účtu poskytli písomný súhlas svojho manžela.
Prevrátenie nad 401 (k)
Prekročenie účtu 401 (k) znamená, že vyberáte zostatok alebo celý zostatok a vložíte ho na nezdaniteľný investičný účet, ako je iný 401 (k) alebo na individuálny vyraďovací účet alebo IRA. Prekročenie IRA je dobrá voľba, pretože väčšina IRA má viac investičných možností ako 401 (k), a umožní vám diverzifikovať vaše investície. Ak sa presťahujete z jedného zamestnania do druhého, máte tiež možnosť prevrátiť svoj starý 401 (k) do plánu nového zamestnávateľa. Predtým, ako sa rozhodnete urobiť, porovnajte návratnosť investícií a poplatky za tieto dva plány. Prevrátenie sa zvyčajne iniciuje kontaktovaním správcu plánu 401 (k) alebo požiadaním o výber a presunutím peňazí sami. Pokiaľ dokončíte obnovenie výberu 401 (k) do 60 dní, nebudete zdaňovaní ani penalizovaní.
Vedenie 401 (k) so starým zamestnávateľom
Ak vám váš bývalý zamestnávateľ umožňuje ponechať si svoj účet 401 (k) po ukončení, zvážte klady a zápory zachovania svojich peňazí tam, kde sú. Keďže cieľom účtu 401 (k) je sporenie na dôchodok, vaše peniaze môžu rásť rýchlejšie na vašom bežnom účte, ak boli investície plánu v minulosti dobré. Nebudete môcť pridať na účet s vkladmi, ale peniaze budú mať šancu rásť do dôchodku, ak ich necháte na pokoji. Ďalším dôvodom, prečo sa držať 401 (k), je to, že poplatky sú nižšie, ako by ste zaplatili, ak peniaze prevrátite do IRA. Stále máte možnosť vybrať peniaze z 401 (k) neskôr.
Výnimka z pravidla o predčasnom výbere
Pre majiteľov účtov 401 (k), ktorí prišli o prácu, existuje dôležitá výnimka z predčasného výberu IRS. Ak prídete o prácu vo veku 55 alebo staršom, môžete si vybrať výplatu 401 (k) bez toho, aby ste mu museli byť uložené predčasné výberové dane. Táto výnimka sa často označuje ako pravidlo „veku 55“. Pomáha chrániť tých, ktorí prišli o prácu, keď sú blízko dôchodkového veku, a musí využiť svoje dôchodkové úspory.
