Príkazca, ktorý vložíte do anuity, generuje vaše zisky.
S anuitou teraz platíte sumu peňazí a neskôr dostanete väčšiu sumu. Táto väčšia suma sa neobjaví len z tenkého vzduchu. Váš riaditeľ - peniaze, ktoré vložíte - sa bude usilovne snažiť dosiahnuť zisk pre vás. A keďže sa budete vracať naspäť, môžete sa za to poďakovať.
Návrat
Aby sme pochopili, čo sa stane s tvojou zodpovednou v anuite, pomôže nasledovať spolu s veľmi jednoduchým príkladom. Povedzme, že si kúpite anuitu za $ 10,000, a dostanete tri rovnaké platby v ročných splátkach - jeden rok, dva roky a tri roky odteraz. Výška vašich platieb závisí od výnosov, ktoré vám sľúbil ten, kto vám predá anuitu (zvyčajne poisťovňu). Povedzme, že vám predajca sľubuje ročnú rentabilitu 15 z peňazí v anuite. Pri takejto anuite bude každá platba predstavovať $ 4,379.77, celkovo $ 13,139.31. Z tejto sumy vám bude $ 10,000 vrátený. Extra $ 3,139.31 je návrat, ktorý váš riaditeľ pracoval tak tvrdo, aby sa za vás dostal. (Ďakujem, riaditeľ!)
Čo sa stane
Keď počas týchto troch rokov prežívate svoj život. Váš riaditeľ zarába každý rok 15-percentný výnos. Na začiatku vkladáte $ 10,000. V prvom roku to rastie o 15 percent, alebo $ 1,500, na $ 11,500. Teraz dostanete prvú platbu vo výške $ 4,379.77 - váš 15 percent v zárobkoch plus $ 2,879.77 v zastúpení. Táto platba zníži váš zostatok na $ 7,120.23. V druhom roku táto suma rastie o 15 percent na $ 8,188.26. Vezmite druhú platbu vo výške $ 4,379.77, ktorá zníži zostatok istiny na $ 3,808.49. Nakoniec, v treťom roku, ktorý rastie o 15 percent na $ 4,379.77 - čo sa nestačí na vašu poslednú platbu. Všetci vám boli vrátení, plus zisk.
Ako to rastie
Návratnosť anuity pochádza z investícií. Poisťovňa, ktorá vám predá anuitu, prevezme vašu istinu a investuje ju do akcií, dlhopisov, bravčových bômb, bez ohľadu na to, o čom si myslí, že získa primeraný výnos. Ak vám predajca anuity garantuje návratnosť 15 percent, je pravdepodobné, že váš príkazca skutočne zarába viac a tento rozdiel si predávajúci ponechá. To je v poriadku. Koniec koncov, predávajúci je v zisku. Okrem toho, ak ide o investície psov, predajca je stále na háku pre váš zaručený percentuálny výnos 15.
Varianty
Príkladom je iba extrémne zjednodušenie. Reálne anuity majú najrôznejšie možnosti. Pri variabilnej anuite (na rozdiel od fixnej anuity použitej v príklade) budú vaše platby závisieť od skutočnej návratnosti investícií. V doživotnej anuite dostanete platby, až kým nezomriete, takže nemusíte dostať späť všetky svoje istiny. Pri odložených anuitách sa platby nezačínajú okamžite, takže váš zodpovedný má viac času na rast. Tento bod však zostáva rovnaký: Vaša istina získa výnos a vaše platby zvyčajne zahŕňajú určitú istinu a určitý zisk.
dane
Keď zo svojej anuity vyděláte šialené peniaze, strýko Sam príde čuchať a hľadať jeho rez. Musíte platiť dane z investičných ziskov, ktoré získate - nezabudnite však, že vaše platby nie sú všetky zisky. Veľký kus je jednoducho váš hlavný, ktorý sa k vám vracia. Táto časť platieb nie je zdanená. Keď dostávate platby z anuity, dostanete výpisy, v ktorých sa dozviete, koľko ste sa vrátili istinou a koľko ste dostali v návratnosti investícií.
