Peniaze v JEDNOTLIVÝCH IRA sa dajú prevádzať do iných IRA.
Nikdy nie je príliš skoro začať financovať individuálne dôchodkové účty. IRA sú populárne dôchodkové vozidlá, ktoré sú k dispozícii v mnohých rôznych typoch, z ktorých každé ponúka určité výhody a nevýhody. Jedným z nich je motivačný plán úspor zamestnancov (SIMPLE IRA), ktorý niektorí zamestnávatelia využívajú ako výhodu na pracovisku. Ak máte JEDNODUCHÉ IRA aj tradičné IRA, môžete previesť peniaze z vášho SIMPLE IRA na svoje tradičné IRA bez akýchkoľvek daňových sankcií. V závislosti na vašich preferenciách a cieľoch odchodu do dôchodku môžete previesť niektoré alebo všetky peniaze do svojej tradičnej IRA.
Navštívte banku alebo investičnú spoločnosť, ktorá drží váš JEDNODUCHÝ IRA a dajte im vedieť, že chcete zostatok previesť z tohto na tradičný IRA. Pravdepodobne skontrolujú vaše ID, aby sa ubezpečili, že máte prístup k finančným prostriedkom v IRA, a tiež skontrolujú účet, aby ste sa uistili, že vám nebudú za prevod peňazí z neho uložené pokuty.
Vyplňte formulár žiadosti o prevod pre banku alebo firmu. Budete musieť uviesť svoje osobné údaje, číslo účtu pre svoju SIMPLE IRA a číslo účtu pre tradičnú IRA, do ktorej chcete peniaze previesť. Ak sa tradičná IRA koná v inej banke alebo investičnej spoločnosti, budete musieť uviesť aj smerovacie číslo alebo iné informácie o nich. Ak máte akékoľvek otázky týkajúce sa podrobností formulára žiadosti o prevod, opýtajte sa niekoho v banke alebo spoločnosti.
Formulár žiadosti o prevod dajte pokladníkovi alebo inému úradníkovi v banke alebo firme. Začnú prevod a peniaze sa automaticky vložia do vašej tradičnej IRA. V závislosti na banke alebo investičnej spoločnosti, ktorá drží váš tradičný IRA, môže proces prevodu vyžadovať niekoľko dní pred dokončením prevodu peňazí.
Ak banke alebo firme oznámite, že chcete SIMPLE IRA zatvoriť, ak z nej prevádzate celý zostatok a neplánujete k nemu robiť žiadne ďalšie príspevky. Zatvoria IRA alebo oznámia, čo ešte treba urobiť, aby sa uzavrela. Nemusíte informovať IRS o ukončení IRA, pretože jeho prostriedky sú stále držané na dôchodkovom účte a neboli vybrané.
Pokračujte vo zvyčajnom prispievaní do svojej tradičnej IRA. Zohľadnite pritom sumu, ktorú ste pridali počas prevodu, aby ste neprekročili ročné limity príspevkov.
