Môžete mať 401 (k) a TSP?
Súkromní zamestnávatelia často pomáhajú zamestnancom šetriť na dôchodok prostredníctvom plánu 401 (k). Federálna vláda však ponúka svojim zamestnancom šetrné sporiace plány (TSP). Obidve poskytujú daňovo chránený rast dôchodkového sporenia a umožňujú zodpovedajúce príspevky zamestnávateľov. Máte povolené mať 401 (k) aj TSP a môžete ku každému prispieť v priebehu roka. K obidvom plánom môžete prispieť, ak ste pracovali pre vládu a pre súkromného zamestnávateľa. Aj keď môžete držať a prispievať k obidvom plánom, IRS obmedzuje množstvo peňazí, do ktorých môžete každý rok investovať.
Kumulatívne limity
IRS definuje plány 401 (k) aj TSP ako plány príspevkov, čo znamená, že nemáte zaručené, že dostávate konkrétnu dôchodkovú dávku. Namiesto toho prispievate na účet konkrétnymi dolárovými sumami, keď pracujete a správca plánu tieto peniaze investuje. Koľko dostanete pri odchode do dôchodku, závisí od výkonnosti vašich investícií. Aby nedochádzalo k tomu, aby ľudia ukrývali príliš veľa peňazí, IRS stanovuje kumulatívny limit príspevkov pre všetky vaše 401 (k) a TSP. Tento limit zahŕňa aj iné typy plánov, ako sú plány 403 (b).
Limity príspevkov
Od 2018, ste obmedzení na vloženie 18,500 $ do osobných príspevkov do oboch programov dohromady. Napríklad môžete vložiť $ 18,500 do svojho TSP a nič do svojho 401 (k), nič do svojho TSP a $ 18,500 do svojho 401 (k) alebo rozdeliť príspevky medzi tieto dva. Vaše celkové príspevky - vrátane príspevkov, ktoré poskytla štátna agentúra alebo váš súkromný zamestnávateľ vo vašom mene - tiež nemôžu prekročiť 55,000 $ za rok.
Účty Roth
Plány 401 (k) aj TSP môžu ponúkať možnosti spoločnosti Roth, v ktorých vložíte doláre po zdanení a vaše kvalifikované rozdelenie dostanete bez dane, vrátane zárobkov. Účet Roth vám umožňuje platiť dane radšej skôr ako neskôr, nie je to však spôsob, ako uložiť viac peňazí. Stále platia limity príspevkov. Napríklad povedzte, že váš príspevok je $ 18,500. Ak vo svojom pláne Roth 12,000 (k) nalepíte $ 401 a vo svojom Roth TSP už máte $ 6,500, ste už na hranici svojho limitu a nemôžete viac prispievať k tradičnému 401 (k) alebo TSP bez toho, aby ste prešli ďalej.
Platobné pokuty
Ak prekročíte limity príspevkov pre svoje 401 (k) a TSP, musíte do svojho zdaniteľného príjmu zahrnúť akékoľvek nadmerné príspevky v danom roku. Ak ste v priebehu roka prepočítali a prispeli $ 5,000 viac, ako je povolené, musíte ich pridať do svojho zdaniteľného príjmu. Aj keď budete peniaze vyberať pri odchode do dôchodku, budete musieť platiť dane z peňazí - v zásade vás nútime platiť daň z tých istých peňazí dvakrát. Ak sa chcete vyhnúť tomuto dvojitému zdaneniu, musíte do marca 5,000 požiadať o rozdelenie prebytočných príspevkov, aby sa vaša žiadosť spracovala do apríla 15.
